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El Banco Caja Social, su Banco Amigo, quiere compartir con usted información valiosa sobre el programa Frech II, que se reglamentó mediante el Decreto 1233 del 14 de septiembre de 2020.

¿En qué consiste el subsidio Frech no VIS? 

Es un subsidio a la tasa de interés que entrega el Gobierno nacional por un valor equivalente a 0.5 SMMLV al momento del desembolso durante siete años para compra de vivienda nueva no VIS de hasta 500 salarios mínimos mensuales legales vigentes (SMMLV), el cual únicamente puede usarse para pagar la porción de intereses de la cuota del crédito.

¿Qué tipo de vivienda cubre el programa?

Viviendas nuevas cuyo valor sea superior a 150 SMMLV en seis zonas urbanas: Bogotá, Medellín, Cali, Barranquilla, Bucaramanga y Cartagena, y sus municipios aledaños; y 135 SMMLV en el resto del país. El valor máximo de la vivienda es de 500 SMMLV, o sea, que para el año 2020 el tope es de $454.263.000 millones.

¿Cuáles son los requisitos para acceder al subsidio?

• No haber sido beneficiario de ningún subsidio familiar de vivienda por parte del Gobierno nacional o las cajas de compensación familiar. 

• No haber sido beneficiario de ninguna cobertura de tasa de interés.

• Manifestar por escrito su intención de recibirlo, antes del desembolso del crédito, señalando expresamente que conoce y acepta los términos y condiciones para el acceso, vigencia y terminación anticipada de la cobertura y, en particular, que está enterado de que el beneficio estará sujeto a la disponibilidad de coberturas en el momento del desembolso del crédito de vivienda.

¿Qué pasa al finalizar el subsidio, en el séptimo año?

Una vez finalizado el beneficio en el mes 84, usted debe asumir el pago del 100 % de la cuota del crédito, es decir, debe empezar a pagar el valor subsidiado por el Gobierno durante los primeros siete años.

Esto representará un incremento considerable en el valor de la cuota, por lo cual le sugerimos tener en cuenta las siguientes recomendaciones:

• Tome la financiación en cuota fija en pesos, esto permitirá que su cuota no presente variación mes a mes por temas de inflación. Si el crédito lo toma en UVR, la cuota se irá incrementando por la variación de la inflación.

• La mejor forma de prepararse es ahorrar, por lo que lo invitamos a que realice un plan de ahorro por el mismo valor del subsidio. Es decir, haga de cuenta que el subsidio del Gobierno no existe y canalice este valor de su flujo de caja al ahorro.

• Con el valor acumulado en el ahorro puede hacer abonos al capital de su crédito o tener una cifra acumulada por siete años para compensar el incremento de la cuota.

• No es recomendable sobre endeudarse. Además, es importante tener un control de los gastos y del flujo de caja del hogar con el propósito de prepararse para asumir el incremento de la cuota.

¿Cuáles son las causales de pérdida del beneficio?

El beneficio se pierde en cualquiera de los siguientes eventos

• Por mora mayor de 90 días.

• Por cancelación de la obligación.

• Por petición de los deudores.

• Por cesión del crédito por parte del deudor.

• Por aceleración del plazo conforme a los términos contractuales. Por reestructuración o modificación de las condiciones del crédito. Excepto cuando se trate de las coberturas otorgadas a partir del 18 de septiembre de 2020 hasta el 31 de diciembre de 2022.

¿Cuántos puntos porcentuales se descuentan de la tasa de interés de la obligación?

En esta oportunidad, el descuento no se aplica en puntos porcentuales. Se tiene un valor fijo mensual de descuento en la tasa de interés causado mes a mes en la obligación durante los siete años. 

El valor del subsidio mensual se calcula de la siguiente forma: 

42 SMMLV / 84 meses

¿Este subsidio se complementa con otros?

No es complementario. Para clientes de este programa que adquieren una vivienda no VIS no hay ningún otro subsidio complementario. 

¿Este subsidio sirve para adquisición de vivienda usada?

No, únicamente para la adquisición de vivienda nueva diferente a interés social, cuyo valor sea mayor de 150 SMMLV y hasta 500 SMMLV en Bogotá, Cali, Medellín, Cartagena, Bucaramanga y Barranquilla, y desde 135 SMMLV y hasta 500 SMMLV en otras ciudades.   

¿Cuántos cupos estarán disponibles?

Son 100.000 coberturas que se entregarán hasta el 31 de diciembre de 2022, o hasta que se agoten los cupos. Esto quiere decir que la sola solicitud del subsidio y del crédito hipotecario no garantiza su asignación, porque esto depende de que en el momento del desembolso del crédito haya cupos disponibles en el Gobierno.

El Gobierno establecerá un porcentaje de estos cupos para hogares que no tengan vivienda propia (primera vivienda) y el restante para adquisición de segunda vivienda.  

Si algún miembro de mi grupo familiar o yo tenemos vivienda propia, ¿podemos acceder a este subsidio?

Puede acceder a la adquisición de una segunda vivienda siempre y cuando no haya recibido un subsidio de tasa con anterioridad.

Se debe tomar en cuenta que el Gobierno establecerá un cupo máximo de subsidios para hogares que ya tienen vivienda propia.

¿Cómo es el proceso de postulación al programa?

Al hacer la solicitud de crédito hipotecario, los interesados en el subsidio deben diligenciar el formato de solicitud de acceso a la cobertura. Internamente, el Banco validará si cumple las condiciones para la aprobación del crédito y para el acceso al subsidio. 

La asignación del subsidio se hará en el momento del desembolso y estará sujeta a disponibilidad de cupos.

Este subsidio se aplica únicamente para nuevos desembolsos, no para obligaciones ya desembolsadas.

Ejemplo de cómo se aplica el beneficio

• Avalúo comercial: $180.000.000 (no superior a 500 SMMLV)

• Plazo: 20 años

• Valor del crédito: $126.000.000

• Cuota Estimada: $1.256.394

• Beneficio: $438.901

• Valor de la cuota que paga el cliente durante 7 años: $817.492.